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银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率 、推出利率优惠券、举办抽奖活动……春节前后 ，不少银行加大消费贷优惠力度 。

　　近日 ，《证券日报》记者通过探访银行网点 、电话咨询、App查询等途径了解到，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率，大力营销推广个人消费贷业务 。部分银行消费贷利率降至4%左右 。

　　优惠活动种类繁多

　　年初 ，通常是银行信贷投放的关键节点。步入2023年，金融业持续加大对国内需求和供给体系的支持力度，信贷“开门红”情况受到普遍关注 。

　　记者多方走访观察到 ，春节前后，银行消费贷产品利率正在降低 。部分银行消费贷利率已下调至4%以下，并在还款方式 、期限上进行了“让步”；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底 。

　　以国有大行来看 ，工 、农、中 、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下 。其中 ，工商银行融e借额度最高可至100万元 、年化利率最低3.7% 、年限最长为5年；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95%，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元，年化利率最低3.95% ，年限最长为3年 ；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65%、年限为1年 。

　　除国有大行外，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务 ，年化利率普遍在3.6%左右。

　　从多位用户反馈 的情况及记者实际操作来看，大多银行放款较快，几乎“秒到账”。举例来看 ，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动 ，符合活动条件 的客户，可获得6.6折、8.5折、9.5折不等 的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元，则年利率可低至3.8% ，期限3年，并可以使用先息后本组合还款方式 。

　　虽然各大银行推出了各式各样 的个人消费贷优惠活动，但这并不意味着其放松了贷款的申请门槛和审批风控力度。比如某农商行推出了工薪快贷产品 ，年利率低至3.6% ，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。

　　另外记者注意到 ，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财 、房产以及炒股等非消费领域 。且为避免消费者产生误解，消费贷款 的推广界面往往会提示，“产品利率以实际办理利率为准”等。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者 ，“我们会运用科技手段 ，针对不同的贷款客户 ，实施差异化额度、利率定价 。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只是效率较以往有所提高 。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者 ，“2023年春节时间较早，春节前后 是用户消费的黄金期，也是临时性资金需求 的高峰，消费信贷 的需求比较旺盛 ，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调 的同时 ，银行 的存款利率也在走低 。目前银行 的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代”。

　　记者走访多家银行网点了解到 ，目前银行大额存单 的利率普遍在3%以下，且额度较少 。定存方面，银行的定期存款利率略高于大额存单，但也普遍在3.8%以下 。

　　同时 ，今年1月中旬 ，部分中小银行还下调了存款利率。比如，某股份行表示 ，将对人民币存款挂牌利率进行调整 ，个人存款方面 ，定期整存整取二年 、三年 、五年利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35% 、3.7% 。

　　在业内人士看来，中小银行降低存款利率 是为了主动管理负债成本 ，调整负债结构，缓解利差收窄和盈利压力。并且 ，存贷款利率的下调一定程度上也会影响银行的利润 。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“去年以来，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率的下降 ，要求银行降低负债成本 ，更好的服务实体经济。在存款利率下调后，银行净息差压力已得到一定缓解 。但需注意，存款类产品作为居民资产配置中最重要 的一类产品 ，短期内利率继续下行的空间会十分有限 。”

　　此外 ，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月份银行信贷投放“量增价减”，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后，2月份、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时 ，结合银行“早投放 、早受益”的固有思维 ，一季度信用扩张有望实现累计同比多增 。(证券日报)

美媒文章 ：欧洲为什么与美国对华出口管制抗争******

　　参考消息网1月2日报道美国外交学者网站2022年12月27日发表德国墨卡托中国研究所分析师安东尼娅·赫迈迪和丽贝卡·阿塞萨蒂的文章 ，题为《欧洲为什么与美国对华出口管制抗争》 。全文摘编如下：

　　2022年10月 ，美国对中国实施了迄今为止最大规模的出口管制 。这些规则寻求限制中国获得先进半导体技术 的机会，其目 的是迅速利用美国 的影响力来削弱中国 的超级计算和人工智能能力 。

　　新 的管制措施大大加剧了中美科技竞争 。美国总统国家安全事务助理杰克·沙利文说，美国希望在人工智能和其他“力量倍增技术”方面“保持尽可能大的领先优势”。

　　但这 是有风险 的 。除非其他主要半导体生产国加入（这些国家迄今为止一直不愿这样做），否则 ，其中一些管制措施不会取得效果 。

　　新 的出口管制措施最初引发了关于现有规则、即外国直接产品规则所涵盖范围的困惑 ，外国直接产品规则对一些在海外制造 的产品实施出口管制。由于美国 的技术在半导体供应链上几乎无处不在 ，因此美国可以授权或阻止域外销售 。事实上，这些并不涵盖半导体制造设备，因此最初阿斯麦控股公司的设备可以不受美国长臂管辖。沿着这条道路前进可能损害美国 的利益，也会严重削弱盟国间 的信任 。关键 是，华盛顿可以在它愿意 的时候利用自己的影响力。

　　信任问题并不新鲜。尽管经济上的考虑在美国的出口管制法规中没有一席之地，但华盛顿对全球技术贸易越来越多 的干预引发了人们对保护主义的担忧 。

　　阿斯麦控股公司首席执行官彼得·温宁克抱怨说 ，华盛顿偏心美国半导体制造设备领域的企业，证据 是它近年来大力游说荷兰政府，这导致荷兰拒绝发放对华出口极紫外光刻机的许可。这些抱怨表明信任受到削弱并且人们认为美国采取了贸易保护主义做法。

　　各国政府处境艰难 ，因为它们必须确保这样 的出口管制措施不会扼杀本国产业。例如，如果没有日本的支持，欧洲或荷兰 的单边管控将使日本竞争对手获得优势。已经有迹象表明，中国企业可能正在转向日本的半导体制造设备生产商 ，因为这些企业使用的美国技术更少，因此更不可能受未来涉及半导体制造设备 的外国直接产品规则影响。

　　来自中国的收入对许多半导体公司来说至关重要。

　　尽管美国正在劝说伙伴国减少在芯片和电动汽车电池等其他领域对中国 的依赖 ，但欧洲企业担心去全球化 的代价。芯片供应链之所以高效 ，是因为它 是全球性的 、一体化 的。如果供应链分崩离析 ，越来越多的国家奉行谋求自力更生 的政策 ，芯片 的成本就会上升 。欧洲工业需要越来越多 的芯片，不仅是在高科技行业，还有正被自动化和数字化改造的汽车等低技术领域 。

　　然而 ，追求完全自给自足 的供应链并不现实。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）